新冠肺炎疫情无疑对各个行业都带来了不同的挑战与机遇，而这些变化可能会深刻影响到行业未来发展趋势和竞争格局。首先来看看对银行业的影响。

投资者倾向高流动性资产
新冠疫情突如其来,使专注线下服务模式的资产管理和财富管理行业面临新的挑战，同时，疫情也会给龙头企业和新的线上业务带来成长机会。总体来看，短期内一些受疫情影响较大的投资债务流动性风险增加，不良资产规模可能有所扩大。长期来看，疫情过后，高流动性资产、高成长行业及多元化资产配置仍然会受到市场的欢迎。高净值客户资产配置结构将发生一定变化，避免投资在单一市场，海内外资产的组合会被更加重视，资产均衡组合以及长期投资理念可以减少短期市场波动的影响。

短期资产质量承压 长期依然可控
疫情对部分企业现金流周转带来冲击，首当其冲例如旅游、餐饮、交通运输、娱乐文化、线下教育等行业受疫情影响比较直接，这些行业多以中小企业为主，企业营业能力、现金流以及还款能力的减弱可能会出现一定数量的不良贷款甚至坏账。同时，疫情使得很多企业和个人收入出现短期下降，也会对银行存贷款业务拓展受阻。综合来看，疫情将对银行业短期营收造成一定的负面影响，但长期来看，经济在疫情过后的修復与反弹也将改善受影响企业的资金状况，对银行业的长期影响有限。

虚拟银行顺水推舟 加快步伐
香港独角兽WeLab旗下的匯立银行上周四（7月30日）正式开业，为香港第三间投入服务的虚拟银行，试业期间以高息定期存款为卖点，结果以高出10倍目标顾客超额完成任务。疫情虽限制市民活动，但市民可足不出户24小时全天候透过手机使用银行服务，虚拟银行料可提供之服务包括虚拟信用卡、跨境支付、虚拟保险等金融服务，为行业带来机遇。这引发传统银行推出定存优惠，将会取消户口最低结余收费、调高存款利率、信用卡消费回赠等。在良性竞争下，虚拟银行已可用转数快接通传统银行，跨平台即时过数，使两者互补长短。

资源互通达致共赢
疫情发生以来，监管部门多次强调加强线上业务服务，预计利用金融科技发展的新业务模式将进一步发展并发挥积极作用。由于获发牌的机构不只传统银行，亦包括科技、零售及电讯业巨企，料可带来更多新颖服务。例如与中银结盟组虚拟银行的企业中，怡和是牛奶国际的大股东，旗下品牌包括美心、惠康、7-Eleven、宜家家居等，全是香港人熟悉的品牌。至于5月获发牌，小米与尚乘合资的天星银行就表明会重点服务香港的中小企，希望在资金、投资端、债务端等方面提供服务，亦会探讨帮助客户作区域性发展，甚至对接资本市场，助客户做强做大。

事实上，虚拟银行在外国有不少成功先例，最着名的要数2015在英国成立的虚拟银行Monzo，卖点功能包括自动记账、全球免手续费提款、连结Apple Pay及Google Pay付款等。金融行业需要一段时间加以适应和调整，要抓得上洗牌后的靓牌，就要懂得共享资源，配合环境趋势。