【本報記者報道】放寬首置按揭成數，表面上是令上車門檻降低，背後卻隱藏「兩大風險」。以800萬元單位為例，如果買家借足九成，首期由320萬元激降至80萬元，上樓難度驟減，但入息要求同時大增，以及需要繳交15%額外保費。

入息要求大增是其中一大風險，由於借貸額急增，每月供款亦相應地大增。假設有市民購入一個800萬元的單位，通過壓力測試的收入門檻便急增了五成，因為市民原本借六成按揭，最低月入只需46,053元，便能通過銀行加三厘的壓力測試，但現時市民最低月入需增至69,079元才能通過壓力測試。

#每月供款急增

除此之外，業主上車之後還有另一風險需要留意，就是每月要預留額外的開支，去支付按保保費。按照最新措施，如果市民採用的按揭成數高於原有按保計劃，須繳交額外15%的保險費用，保費可隨每月按揭還款攤分；未能符合壓力測試的首置人士，更要額外繳付保費，變相增加供樓開支。以購買800萬元的單位做例子，如果市民計劃申請承造九成按揭，須交額外15%保費，保費開支為36萬元。如購買1,000萬元單位，再承造八成按揭，保費開支為22.56萬元。

在新的按保計劃下，最高九成或八成按揭的申請人需是首次置業人士、入息固定、較一般按揭用家嚴謹，因此只要首置買家成功取得按保，基本上銀行一定會批出貸款，不過要留意的是，即使肯支付貴一點的保費，以避過壓力測試，按揭申請人同時也要通過信貸報告及評分。