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金管局推3項逆周期措施 收緊樓貸增銀行抗震力
發佈日期 : 2017-05-20

措施旨在加強銀行的風險管理和抗震能力。
本港樓巿熾熱,二手巿場價格亦節節上升。
陳德霖表示推出措施前會先作平衡。
措施旨在加強銀行的風險管理和抗震能力。
本港樓巿熾熱,二手巿場價格亦節節上升。


港樓市持續熾熱,金融管理局認為樓市有持續過熱風險,而銀行按揭進取,為保持銀行體系抗震力,昨日宣布再推出逆周期措施,除要求銀行批出新造按揭的資本需求增加外,亦要銀行收緊有多項按揭貸款,以及主要收入並非來自香港的借款人按揭成數,三項措施即日實施。金管局總裁陳德霖表示,今次是因應樓市過熱風險上升而作出這些措施,旨在加強銀行這方面的風險管理和抗震能力,局方每次推出一些逆周期措施措施時都會作出平衡,不希望影響市民的置業計劃,但樓市若仍再上升,不排除會再出招。


本報港聞部報道




政府去年底為樓市「加辣」,但樓價仍屢創新高,陳德霖表示,今年3月私樓價格已超越2015年9月高位,樓市交投今年2月開始轉趨活躍,住宅成交量亦由今年1月的3,300多宗,回升超過一倍至4月的約7,000宗。


與此同時,按揭貸款市場競爭激烈,增加樓市過熱風險,亦會削弱銀行在周期逆轉時的抗震能力,金管局因此認為有必要推出三項新的逆周期監管措施,加強銀行按揭業務的風險管理。他提醒有意置業的市民要考慮未來經濟及市場環境,尤其按揭利率可能轉變,買樓應量力而為,審慎管理風險。


「風險權重」下限增至25%


三項新措施,第一項採用「內評法」計算資本充足比率的銀行,對昨日後批出的新造住宅按揭貸款的「風險權重」下限,由現時的15%提高10個百分點至25%,以提升這些銀行在周期逆轉的抗震能力,舉例銀行有100元,本只要留下15元作儲備,餘下85元可借出,但新措施下要預留25元作儲備,只可以借出75元,有指這會令目前銀行之間的減息戰暫時告一段落。


第二項措施則是涉及一個或以上現有按揭貸款的借款人或擔保人,其按揭成數上限要下調一成,因這些物業涉及的潛在風險較高,舉例本身有做物業按揭的本地買家,如要再買入1,000萬以下的物業,按揭成數會降至五成,貸款額最多400萬元,而價值1,000萬元或以上物業,按揭成數則降至四成。


陳德霖認對新造按揭有影響


第三項措施是收入來自香港以外地區的借款人,其按揭貸款除要根據現行要求,將適用的按揭成數上限下調一成外,同時亦要將適用的「供款與入息比率」上限下調一成。以上三項逆周期措施即時生效,但對於第二及第三項措施,昨日或以前已簽訂臨時買賣合約的按揭申請則不受影響。


陳德霖承認調整住宅按揭「風險權重」,對新造按揭會有影響,至於其他兩個措施是主要針對涉及多項按揭,以及主要收入並非來自香港的借款人。


多於一個按揭申請人佔約20%


他表示,以多於一個按揭申請新貸款佔比例約20%,比例不低;至於來自香港以外收入的借款人的按揭,佔整體貸款批核的比例不高,只有約2%,但近期數字有上升趨勢,因此要防患未然。


他又說樓市演變受很多因素影響,按揭貸款融資只是其中一個重要因素,其他包括樓宇供應、經濟及外圍環境變動、市場氣氛,都會影響樓市,金管局職責是注意樓市風險管理,當過熱風險提升,適當時會推出措施。


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