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周一 才女心心經 李翠芬 - 家族辦公室趨勢
發佈日期 : 2020-06-01



不少人擔心港版國安法對香港金融市場動盪,美國會不會首當其衝,制裁香港官員甚至是富裕人士,令他們的財得不到保障?


 


若想管理好資,成立家族信託(Family trust)是一個可以考慮的選項。「家族信託


是指成立人將其財所有權委託給受託人,受託人按照信託協議管理信託財,並在指定情況下將該資轉予指定的受益人。成立人通過家族信托可達到多重金融資的管理目的,如財傳承、投資理財或退休規劃等。


 


家族辦公室用途廣泛


家族辦公室的概念源自歐美,起初成立目的是管理財富,因近年地的財富創造速度快,企業常受政策改變、匯率問題所影響,所以他們希望在國際市場做投資,需要有人幫他們做環球資配置。另外,過分集中單一地區投資都是風險主要因素,比如家族企業單做一個行業和地區,或只持有單一的資類別,如遇到家族成員糾紛,甚至被迫分家,及早成立家族信托便可有效解決問題。


 


擁有多少資得成立


每個信託服務、入場門檻及收費不一。資規模平均9.17億美元,家族信託每年的固定及持續管理費,佔整份信託資1%2%,建議成立人應有78位數字的資才考慮成立。每年的管理費是根據信託容的複雜程度及受益人的表現而決定,若第三方受託人肩負的「盡職審」所需的審程序愈繁複,收費便愈貴;若信託成立人要求他的受益人能考上某水平的大學才支付相關學費,受託人便需要審有關個案能否達標,以決定是否撥出相應信託金額,當中便已涉及額外的行政及審費,有意成立家族信託的人士便要留意,或徵詢有關專業人士的法律意見。


 


壯大 注意紀律


市場不穩定性因素太多,我們又怎樣面對現時經濟環境呢?就算從事金融行業的人都不能準確預計到金融危機,現在市場周期比過往轉得更快,要避免大幅虧損,控制槓桿和分散投資是非常重要,而且要持之以恆及講求紀律。正因每個人都有情緒,若有機制去做投資決定,排除個人情緒會較好。


 

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