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周五 工商专业新经济 - 王德承 - 跟跑美国市场 智慧顾投新方向
发佈日期 : 2020-09-18



美国在金融科技上一直处于领跑的位置,早在几十年前,美国金融行业开始利用数位化投顾工具,为投资者提供投资顾问增值服务相当熟练,但最初仅面向金融机构或金融专业人士使用,而现在已面对大众,为投资者提供投资组合创建,及投资组合再平衡、税损折抵等方面的建议。


 


据分析,美国智慧投顾行业的资产规模从2016年的1,116亿美元上涨至20189月的2,928亿美元,行业资产规模居全球首位,预计20202022年美国智慧投顾行业资产规模的复合年增长率约21.3%2022年资产规模或将达到6,341亿美元。


 


在美国,智慧投顾涉及的机构类型众多,包括证券经纪公司、投资谘询公司等金融服务机构,也不妨包括软体供应商等科技公司。新型投资方式线上调查问卷收集投资者资讯,包括财务目标、投资期限、收入情况、其他资产及风险承受能力等,并基于上述资讯为投资者提供投资建议。


 


2008年开始,以wealthfrontbetterment等创新型技术公司为发端,开创了智慧投顾业务领域。技术创新型公司规模小、灵活度高、技术敏感度强,在智慧投顾业务发展成熟的早期,对业务模式、技术手段应用等进行了大量探索,推动了行业的成熟。2015年传统财富管理机构加入智慧顾投领域,智慧顾投成为一个主要的发展方向。智慧顾投在2018年进入高速发展期,在20192月发布的美国智慧投顾市场报告,美国智慧投顾管理的资产在2019年将达到7,497.03亿美元。


 


实际上,智慧顾投操作起来没有那么神秘,美国非常着名的两个智慧投顾平臺 BettermentWealthfront,在操作层面上来看都很简单。首先划分风险档次,接着制定方案,再执行,全过程是人工智慧操作,减少了繁杂的手续费,同时也提升了效率。


 


智慧顾投在美国发展及其迅速,笔者以Wealthfront为例,其早在2011年其转型为一家线上财富管理公司。运作模式主要是借助机器模型和技术,为经过调查问卷评估的客户推荐与其风险偏好和风险承受能力匹配的资产投资组合。


 


该公司参与配置的资产有美股、美国国债、美国通胀指数化证券、自然资源、房产、公司债券等,而投资组合的载体为指数基金(ETF)。更名Wealthfront三年之后,智慧投顾迎来了爆发性增长,Wealthfront也迎来了资本的青睐,20144月、11月,Wealthfront分别获得3,500万美元、6,400万美元的融资。20151月, Wealthfront的资产管理规模仅为18.3亿美元,而到20162月底,规模已经接近30亿美元。


 


笔者认为,美国智慧投资领域发展前景十分美丽,预计2019年至2023年管理资产的复合增长率为18.7%,到2023年总金额为14,862.57亿美元。美国市场智慧投顾的用户数量和渗透率也将持续增长,预计到2023年,用户数量将达到1,378.21万,渗透率达到4.1%。这意味着,智慧投资将佔据巨大的市场。


 


撰文:王德承


 

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