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計劃具吸引力 不能取代全民退保
發佈日期 : 2017-04-11

「終身年金計劃」下男士的回報率會稍高於女性。

【本報港聞部報道】有學者認為為長者推出的「終身年金計劃」,回報率有達3至4厘,對有一定資產的長者來說十分吸引,但年金計劃並不能取代全民退休保障。理財服務公司則指出,年金計劃有助提升社會對退保認知,但市民仍會憂慮該計劃會否隱藏不少行政費用。


教育大學社會政策講座教授周基利接受《成報》訪問表示,終身年金計劃對有一定資產的退休人士較吸引,一般有數十萬至100萬元積蓄的人,或會擔憂年老和退休後沒有穩定收入,生活會失去保障,但又因不肯定自己的壽命而不敢隨便動用積蓄,終身年金計劃則可應付長壽風險和投資風險,能吸引他們投保。不過,他強調此計劃不能與全民退保相比,他將年金計劃比作「預計長俸」,即自己出錢給予保障自己,財政來源明顯與退保不同,計劃亦只可以讓有能力的人士受惠。


估計可吸引10萬長者參加


香港大學社會工作及社會行政學系榮休教授周永新則指出,計劃回報率達3至4厘屬相當高回報,相信對中上階層長者有吸引力,認為計劃適合約有100萬元資產卻不懂得投資的長者,估計可吸引10萬名中上階層長者參加。對於長者在中途退保只可取回部分金額,周永新表示市面上的金融機構會向退出退休理財計劃的長者徵收高昂罰款,認為今次按揭證券公司安排是較優厚。


康宏理財服務有限公司行政總裁冼健岷則說,公共年金的公布有助提升社會對退休保障認知,但當中有兩個憂慮及兩個落差,憂慮是不少長者「有個錢傍身」觀念根深柢固,對退休後須把大筆資產投放在年金計劃或存「疑心」,另會害怕計劃中隱藏各種行政費用。至於落差,他指出年金計劃內部回報率為3%至4%,與市場年金計劃的每年派息有差別,另外政府公布的年金計劃有彈性退出機制,但實際上執行細節要清楚說明。

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