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周五 財經脈搏 - 王德承 - 保險業在強監管之下的新時代
發佈日期 : 2024-05-24



保監局和廉政公署在上月採取行動打擊向內地旅客無牌銷售保單,搜查保險經紀公司及轉介人公司。保監局指現時有經紀依靠無牌轉介人從事受規管活動。當局亦跟進其他經紀公司是否有上述違規銷售,以及發出保單的保險公司是否有足夠控制措施防止違規,以確保酬勞結構不會產生不當和過度進取的銷售手法。


保監局揭露不同向內地訪客的違規銷售事宜,包括經紀與沒有持牌的轉介人合作;由轉介人在內地尋找客戶購買帶有儲蓄和投資成份的保單,代表經紀進行受規管活動,並向轉介人提供高達九成的經紀應得佣金作為報酬,而轉介人則向客戶提供回扣,或令客戶忽略保單是否適合他們,引發不當銷售。


今年廉政公署也參與調查,在如此強監管之下,保險公司及代理的合規(Compliance)成本將持續增加,就如數年前的銀行業及證券業一樣。


過去保險經紀只是作為轉介人的橡皮圖章,經紀傭金的大頭歸轉介人。這種行業潛規則的運作已有十年以上。現在中央要嚴格控制不同名目的走資方式,以保單走資,或買方間接收回回佣,或適當時候「退保」等等方式已列入監控範圍。


一般情況下,國內一些有人脈關係的人不會拿保險經紀牌,只會做轉介人(俗稱「艇仔」),提供銷售一條龍服務,帶客戶過來香港開戶、轉錢、買保險。而作為客戶一般不會舉報,保險經紀或轉介人更加不會自己舉報自己。除非是競爭對手,或者是成功運作之後,保險經紀與轉介人有金錢上的爭拗。


過去多年,內地的艇仔已形成一個觀念,覺得拿六成以上回佣是常規,經紀畀唔到便不介紹客了。有些證券單或保險單,艇仔拿到超過八成五以上的分佣,市場之亂已令很多人將以上操作當做常規。


在中央嚴打走資的背景下,這次香港保監局又表態會嚴控這些違規動作,未來相關轉介將會減少,或做得更隱蔽。而之前已發生的,更有極大機會有一批香港經紀資產管理九號牌的負責人被邀請協助調查。


部份保險從業員很有機會在未來一些時間逐步退出。保險業將受不同程度的重創。其實,不同保險公司皆不希望公開利潤,這就等同地產發展商賣樓都要靠提高經紀回佣增加銷售額。經紀渠道就是保險公司真實的價格,也就是包括了回佣的價格。在生意難做的情況下,百業內卷,客戶問保險代理給不給回佣,能否幫忙轉錢等,未能提供相關服務便不買單,經紀也是兩難。


不謬言,金融中心與資金的自由流轉有莫大關係,以前紐倫港、瑞士,近年到杜拜、新加坡等等,這個資金流傳與合規之間,那個平衡點便是一地能夠繁榮與否的關鍵。


香港金融支柱行業之一的保險業,在強監管之下,舉步維艱。買了保險業股票的投資者,宜多加留意這個新聞,作出適當部署。


 

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