李翠芬

财富管理是一门博大精深的学问，里面涉及到经济、金融、财务、法律以及生活等方方面面，在近年来备受大家的关注，但是很多朋友都没有运用正确的方法进行财富管理。

收入增长vs财富增长
对于个人理财者而言，限于个人时间、精力等原因而无法涉及这么广泛的门类，这也使得绝大多数人面对财富管理难题时，往往不得其门而入。 而收入增长不等于财富增长，纵使我们银行卡上的数字表面上增多了，但我们的购买力却在不断下降，导致我们的收入增长实际上并不等同于财富增长。当今复杂多变的经济形势下，单纯靠储蓄已经不能有效保证资金保值增值，合理的资产配置尤为重要。

第三方理财vs传统银行
创造甚么价值
一般人意识上认同传统银行、券商、基金公司等，因为有足够的监管，所以对正规金融机构会盲目信赖。 但重点是是否有监管，并非是投资获利与否的衡量标准。监管部门仅仅是确保这些金融机构不会违规操作，但理财产品的亏损或盈利，往往取决于机构的专业能力。 很多优秀的理财经理出走大机构，核心原因就是已经厌倦了不断销售的工作状态，理财经理赚取高收益的前提不是为客户创造价值，而是为财富管理机构创造收入，有理想的理财经理，希望能够构建一种自己和客户双赢的关係，第三方理财的出现打破了这种格局。

销售重心
银行的营销模式是以产品为中心，通过客户分层订立差别化服务，培养优质客户的忠诚度，从而更好地销售自己的产品，而财富管理业务则是以客户为中心，金融机构（商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信託公司等）根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要，这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。

关注当下vs长远规划
如果过分关注当下现状，缺少长期的规划与思考，往往会对家庭造成很大的风险。举个例子，很多人觉得孩子还小，教育金可以慢慢来，殊不知时间如白驹过隙，没考虑到孩子的教育开销高峰期正是自己储蓄养老金和父母老年医疗费的时期，如果不能提前做好财富管理，很可能就导致中年危机的发生。从家庭财富管理的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与财富目标各不相同，财富管理的侧重点也应不同。
 
资产配置vs投机
财富管理是通过合理的资产配置，在确保资金稳定的前提下，追求一个长期而可持续的收益和财富的增值，而投机本质就是一种赌博行为。财富管理只是让我们实现更好生活愿望的工具和路径，它最大的意义在于平衡人生不同时期的收支不均衡。

未来的财富管理应该淡化即期销售压力，侧重为长期客户资产增值提供鼓励，构建起一条客户、机构和理财经理的三赢之路，理财经理围绕客户的资产增值努力工作，而好的资产表现对其产生正向回馈，从而又获得更高的收入。