疫情冲击下提高了我们对保障生命财产安全的紧迫感，个人财富管理意识增强，资产配置成为关键。这将进一步驱使我们重新审视投资理念，思考如何更好地实现财富的增值、保值和传承，尤其是除了追求高额回报的目标之外，投资者将更重视对个人和家族财富的风险管理。　

高净值客户风险管理　
高净值客户金融需求呈现多元化，他们将更看重财富管理机构提供个人家族和企业全方位财富管理的综合服务能力。市场调查显示大部份僱主都只有三个月的经营开支，企业经营不确定性大大提升，疫情期间，餐饮、零售、旅游、影视等行业的龙头企业亦出现现金流紧张。因此企业户更关注流动性管理、可持续性经营和家资产隔离族财富的规划，有效的管理能帮助企业和个人维持良好的信用度、现金流和资产质量。通过专业财富管理机构，配置不同期限结构的资产，降低固定资产投资的比例，将有效提升流动性管理的成效。针对企业与个人资产隔离，可以通过家族信托保险税务筹划、家族财富传承规划等方式降低企业面对的经营风险。

新一代高净值人群的涌现
疫情防控推动部份服务业升级转型，2019年亿万富豪报告显示，中国亿万富豪14%来自科技行业。市民生活管理趋向数字化、网络化、智能化发展，相关行业成为投资关注重点，根据2020年1月中国创业投资期私募股权投资统计报告显示，投资金额佔比前三位的行业分别是互联网（20.9%）、生物科技/医疗健康（16.3%）、IT（12.1%）。新的需求带来快速爆发的财富累积，亦进一步促进新一批超高净值客户的诞生，投融资需求强烈，能够为他们提供一站式融资等综合服务的财富管理机构将会获得非常大的市场。

大众财富客户成为财富金字塔中坚
据市场调查显示，接近一半的打工仔预期收入比往年减少，他们对保险等相关风险保障与风险管理产品的需求增加，他们更注重收益风险和流动性的平衡考虑。同时，他们对医疗保险、危疾保险等相关风险保障产品的需求将进一步增加，通过购买保险产品规划避免突发风险对个人财务的冲击，为优质生活提供保障。

线上金融服务需求强烈
人工智能可利用数据模型和后台算法提供个性化的财务规划服务，并捕捉全球金融市场的动态数据，实时关注客户资产情况变化，提供智能化市场投资组合配置的调整建议。在国内，客户的需求讯息变化将及时推送知其专属客户经理，客户经理根据讯息为客户提出专业的资产配置方案，通过电话、线上视频会议，与客户进行及时沟通并作出资产配置建议和确认。以招商银行为代表的领先财富管理机构已推出线上资产配置与财富规划的工具，通过智能算法提供更动态、更精准的投资组合，为客户享受财富管理服务便利。　

尽管突发疫情对财富管理行业带来许多不确定性，人们对专业及线上财富管理服务需求的增加，将促使财富管理机构持续提升专业服务水平。财富管理机构必须搭建完善的财富管理业务体系，坚持以客户为中心的服务理念，打造全球化资产配置的专业能力，建立财富规划和资产传承的一站式服务模式，提升数字化营销和服务的综合体验，为客户度新定制解决方案。