近年來，中國財富市場蓬勃發展，同時高淨值人群數量快速增長。然而，面對目前經濟下行、財稅體制改革、企業結構調整、收入分配制度改革等一系列複雜的經濟政治環境，高淨值人士不得不防範和規避風險，只有過濾掉風險的資產才是真正擁有的資產，通過組合傳承工具來實現家業長青和永續發展。

投資失誤
能夠成為高淨值人士，大多在某一領域非常擅長，能搶先洞察把握投資機會，然而目前經濟下行壓力因素加大了投資的風險。有少部分高淨值人士在投資時對回報率要求很高，高收益伴隨的是高風險，一次錯誤的投資判斷可能使辛苦累積的財富化為烏有。建議高淨值人士根據自身風險承受能力，合理配置不同資產間的投資比例，並根據市場變化預期動態調整，為了分散風險可以進行跨區域資產配置，將小部分資金追求高收益，但亦有定量的資金以保值和穩建為首，同時可選擇信譽良好的財富管理機構和專業可靠的團隊進行咨詢。

婚變衝擊

雖然人的價值不能用金錢來衡量，但擁有更多資產的人，就擁有更高的挑選伴侶的自由，婚變衝擊可能會引發財富的嚴重縮水，還會造成財富繼承的隱憂。高淨值人士可以根據自身的財富保值、增值需求，合理運用保險、保險金信託或家族信託等方式化解婚姻風險。有些人會考慮簽訂婚前財產協議，避免個人財產與婚後共同財產混同，而設立家族信託，可將資產交給信託進行專業化管理，按自己的意願明確信託受益人，且分配條件及分配頻率全權掌控在自己手上，並可以靈活調整變更。信託財產亦具有獨立性，可避免因財產混同、債權人追索等原因造成財產損失的風險，從而實現風險的全面隔離。

財富傳承

創業難守業更難，未來的10年間，家族企業將迎來一個交接班的高峰。中國家族企業的一代掌門還是非常強調親情與血緣關係，他們最關心的是如何實現創富一代與繼承二代之間的平穩過渡，實現高效、平穩的家族股權轉移和管理。建議高淨值人士結合自身的傳承需求，採用法律、稅務、財富管理等籌劃手段，防範在傳承過程中的風險，從而實現家族和企業的有效治理。靈活運用家族信託、保險、家族基金會等傳承工具實現財富的順利交接與傳承。對企業股權由誰承接，誰來掌管企業的經營權等關鍵性的問題進行安排和部署，確保順利完成交接以及企業的正常運轉。

稅務籌劃

隨著CRS在全球落地，周詳的稅務籌劃將直接增加企業的財富盈利能力，而遺產稅會限制與削弱財富的傳承與轉移，均會引發財富的縮水。高淨值人士可以通過配置人壽保險達到節稅的目的，給指定受益人的人壽保險金將不計入被保險人的遺產，即不會徵收遺產稅。其次，保險賠款亦免繳個人所得稅。建議對高淨值人士根據自身情況先進行籌劃設計，通過專業人士幫助實現最經濟高效的財富保全與傳承。

為了避免財富縮水的種種風險，高淨值家庭特別是家族企業，在財富管理、稅務以及法律等機構和專業人士的協助下，應該盡快做好對自身財富的梳理和風險評估，針對風險點制定財富保值與增值規劃，綜合考慮比較不同財富傳承工具的稅收成本，搭配運用多種財富保全與傳承工具，進行解決方案，最後得以執行和定期檢視與調整。