近年来，中国财富市场蓬勃发展，同时高净值人群数量快速增长。然而，面对目前经济下行、财税体制改革、企业结构调整、收入分配制度改革等一系列复杂的经济政治环境，高净值人士不得不防范和规避风险，只有过滤掉风险的资产才是真正拥有的资产，通过组合传承工具来实现家业长青和永续发展。

投资失误
能够成为高净值人士，大多在某一领域非常擅长，能抢先洞察把握投资机会，然而目前经济下行压力因素加大了投资的风险。有少部分高净值人士在投资时对回报率要求很高，高收益伴随的是高风险，一次错误的投资判断可能使辛苦累积的财富化为乌有。建议高净值人士根据自身风险承受能力，合理配置不同资产间的投资比例，并根据市场变化预期动态调整，为了分散风险可以进行跨区域资产配置，将小部分资金追求高收益，但亦有定量的资金以保值和稳建为首，同时可选择信誉良好的财富管理机构和专业可靠的团队进行咨询。

婚变冲击

虽然人的价值不能用金钱来衡量，但拥有更多资产的人，就拥有更高的挑选伴侣的自由，婚变冲击可能会引发财富的严重缩水，还会造成财富继承的隐忧。高净值人士可以根据自身的财富保值、增值需求，合理运用保险、保险金信託或家族信託等方式化解婚姻风险。有些人会考虑签订婚前财产协议，避免个人财产与婚后共同财产混同，而设立家族信託，可将资产交给信託进行专业化管理，按自己的意愿明确信託受益人，且分配条件及分配频率全权掌控在自己手上，并可以灵活调整变更。信託财产亦具有独立性，可避免因财产混同、债权人追索等原因造成财产损失的风险，从而实现风险的全面隔离。

财富传承

创业难守业更难，未来的10年间，家族企业将迎来一个交接班的高峰。中国家族企业的一代掌门还是非常强调亲情与血缘关係，他们最关心的是如何实现创富一代与继承二代之间的平稳过渡，实现高效、平稳的家族股权转移和管理。建议高净值人士结合自身的传承需求，採用法律、税务、财富管理等筹划手段，防范在传承过程中的风险，从而实现家族和企业的有效治理。灵活运用家族信託、保险、家族基金会等传承工具实现财富的顺利交接与传承。对企业股权由谁承接，谁来掌管企业的经营权等关键性的问题进行安排和部署，确保顺利完成交接以及企业的正常运转。

税务筹划

随着CRS在全球落地，周详的税务筹划将直接增加企业的财富盈利能力，而遗产税会限制与削弱财富的传承与转移，均会引发财富的缩水。高净值人士可以通过配置人寿保险达到节税的目的，给指定受益人的人寿保险金将不计入被保险人的遗产，即不会徵收遗产税。其次，保险赔款亦免缴个人所得税。建议对高净值人士根据自身情况先进行筹划设计，通过专业人士帮助实现最经济高效的财富保全与传承。

为了避免财富缩水的种种风险，高净值家庭特别是家族企业，在财富管理、税务以及法律等机构和专业人士的协助下，应该尽快做好对自身财富的梳理和风险评估，针对风险点制定财富保值与增值规划，综合考虑比较不同财富传承工具的税收成本，搭配运用多种财富保全与传承工具，进行解决方案，最后得以执行和定期检视与调整。