【本报记者报道】放宽首置按揭成数，表面上是令上车门槛降低，背后却隐藏「两大风险」。以800万元单位为例，如果买家借足九成，首期由320万元激降至80万元，上楼难度骤减，但入息要求同时大增，以及需要缴交15%额外保费。

入息要求大增是其中一大风险，由于借贷额急增，每月供款亦相应地大增。假设有市民购入一个800万元的单位，通过压力测试的收入门槛便急增了五成，因为市民原本借六成按揭，最低月入只需46,053元，便能通过银行加三厘的压力测试，但现时市民最低月入需增至69,079元才能通过压力测试。

#每月供款急增

除此之外，业主上车之后还有另一风险需要留意，就是每月要预留额外的开支，去支付按保保费。按照最新措施，如果市民採用的按揭成数高于原有按保计划，须缴交额外15%的保险费用，保费可随每月按揭还款摊分；未能符合压力测试的首置人士，更要额外缴付保费，变相增加供楼开支。以购买800万元的单位做例子，如果市民计划申请承造九成按揭，须交额外15%保费，保费开支为36万元。如购买1,000万元单位，再承造八成按揭，保费开支为22.56万元。

在新的按保计划下，最高九成或八成按揭的申请人需是首次置业人士、入息固定、较一般按揭用家严谨，因此只要首置买家成功取得按保，基本上银行一定会批出贷款，不过要留意的是，即使肯支付贵一点的保费，以避过压力测试，按揭申请人同时也要通过信贷报告及评分。