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貴價樓借足九成存(另色)兩大風險
發佈日期 : 2019-10-17


【本報記者報道】放寬首置按揭成數,表面上是令上車門檻降低,背後卻隱藏「兩大風險」。以800萬元單位為例,如果買家借足九成,首期由320萬元激降至80萬元,上樓難度驟減,但入息要求同時大增,以及需要繳交15%額外保費。

入息要求大增是其中一大風險,由於借貸額急增,每月供款亦相應地大增。假設有市民購入一個800萬元的單位,通過壓力測試的收入門檻便急增了五成,因為市民原本借六成按揭,最低月入只需46,053元,便能通過銀行加三厘的壓力測試,但現時市民最低月入需增至69,079元才能通過壓力測試。

#每月供款急增

除此之外,業主上車之後還有另一風險需要留意,就是每月要預留額外的開支,去支付按保保費。按照最新措施,如果市民採用的按揭成數高於原有按保計劃,須繳交額外15%的保險費用,保費可隨每月按揭還款攤分;未能符合壓力測試的首置人士,更要額外繳付保費,變相增加供樓開支。以購買800萬元的單位做例子,如果市民計劃申請承造九成按揭,須交額外15%保費,保費開支為36萬元。如購買1,000萬元單位,再承造八成按揭,保費開支為22.56萬元。

在新的按保計劃下,最高九成或八成按揭的申請人需是首次置業人士、入息固定、較一般按揭用家嚴謹,因此只要首置買家成功取得按保,基本上銀行一定會批出貸款,不過要留意的是,即使肯支付貴一點的保費,以避過壓力測試,按揭申請人同時也要通過信貸報告及評分。

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