政府去年底为楼市「加辣」,但楼价仍屡创新高,陈德霖表示,今年3月私楼价格已超越2015年9月高位,楼市交投今年2月开始转趋活跃,住宅成交量亦由今年1月的3,300多宗,回升超过一倍至4月的约7,000宗。
与此同时,按揭贷款市场竞争激烈,增加楼市过热风险,亦会削弱银行在周期逆转时的抗震能力,金管局因此认为有必要推出三项新的逆周期监管措施,加强银行按揭业务的风险管理。他提醒有意置业的市民要考虑未来经济及市场环境,尤其按揭利率可能转变,买楼应量力而为,审慎管理风险。
「风险权重」下限增至25%
三项新措施,第一项採用「内评法」计算资本充足比率的银行,对昨日后批出的新造住宅按揭贷款的「风险权重」下限,由现时的15%提高10个百分点至25%,以提升这些银行在周期逆转的抗震能力,举例银行有100元,本只要留下15元作储备,余下85元可借出,但新措施下要预留25元作储备,只可以借出75元,有指这会令目前银行之间的减息战暂时告一段落。
第二项措施则是涉及一个或以上现有按揭贷款的借款人或担保人,其按揭成数上限要下调一成,因这些物业涉及的潜在风险较高,举例本身有做物业按揭的本地买家,如要再买入1,000万以下的物业,按揭成数会降至五成,贷款额最多400万元,而价值1,000万元或以上物业,按揭成数则降至四成。
陈德霖认对新造按揭有影响
第三项措施是收入来自香港以外地区的借款人,其按揭贷款除要根据现行要求,将适用的按揭成数上限下调一成外,同时亦要将适用的「供款与入息比率」上限下调一成。以上三项逆周期措施即时生效,但对于第二及第三项措施,昨日或以前已签订临时买卖合约的按揭申请则不受影响。
陈德霖承认调整住宅按揭「风险权重」,对新造按揭会有影响,至于其他两个措施是主要针对涉及多项按揭,以及主要收入并非来自香港的借款人。
多于一个按揭申请人佔约20%
他表示,以多于一个按揭申请新贷款佔比例约20%,比例不低;至于来自香港以外收入的借款人的按揭,佔整体贷款批核的比例不高,只有约2%,但近期数字有上升趋势,因此要防患未然。
他又说楼市演变受很多因素影响,按揭贷款融资只是其中一个重要因素,其他包括楼宇供应、经济及外围环境变动、市场气氛,都会影响楼市,金管局职责是注意楼市风险管理,当过热风险提升,适当时会推出措施。